违规贷款房地产被重罚！中信银行再收2020万罚单，19项事由，13项涉及房地产！

2020年依旧坚持”房住不炒“定位！不将房地产作为短期刺激经济手段！

中信银行再收2020万罚单

19项事由 13项涉及房地产

近日，北京银保监局公布了一项针对中信银行总行的行政处罚。

针对其违规发放土地储备贷款等19项违法违规事实，合计收到2020万元的行政处罚。

涉及事项：违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。

尽管中信银行19条数罪并罚，但19项违规事由中，直接涉及房地产融资方面的就有13条。

中信银行19项违规事由：

1、违规发放土地储备贷款；

2、受托支付不符合监管规定；

3、信托消费贷款业务开展不审慎；

4、流动资金贷款被挪用于股权投资；

5、信贷资金被挪用流入房地产开发公司；

6、个人经营性贷款资金被挪用于购房；

7、非真实转让不良信贷资产；

8、未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；

9、违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；

10、签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；

11、卖出回购信贷资产收益权，实现信贷规模阶段性出表；

12、理财资金违规投向未上市房地产企业股权；

13、理财资金被挪用于支付土地出让价款；

14、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；

15、并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；

16、协助合作机构签署抽屉协议，规避相关监管规定；17、理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；

18、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；

19、违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

据了解，这主要是去年监管对银行房地产业务专项检查工作后的结果。

值得一提的是，这是近年来中信银行收到的第三张千万罚单。这些罚单均为数罪并罚，但都涉及房地产业务违规。

①、2018年12月，中信银行因6项违规行为被银保监会罚款2280万元，其中包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款。

②、2019年8月，中信银行因13项违规行为被银保监会罚没2223.6677万元，案由包括未将房地产企业贷款计入房地产开发贷科目、流动资金贷款名义发放房地产开发贷款。

截至2019年6月末，中信银行公司贷款中房地产贷款余额为3048.50亿元，占比为15.71%，按行业分类排第一位；个人贷款中住房按揭贷款余额为7339.84亿元，占比44.55%。

总之，银行方面违规向房地产“输血”的行为将受到严重处罚！

银保监会对32城专项检查

合肥某银行2次被央行点名

2019年8月份，银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

这32个城市分别为：

北京、上海、深圳、广州（一线城市）；成都、杭州、重庆、武汉、苏州、西安、天津、南京、长沙、郑州、青岛、沈阳、宁波、无锡（新一线城市）；昆明、合肥、福州、徐州、济南、厦门、石家庄、长春、贵阳（二线城市）；洛阳、大理、秦皇岛、呼和浩特、襄阳（三线城市）

检查重点包括房地产业务授信政策和内控、开发贷和土地储备贷、个人住房贷、租房贷等。

其中，合肥某银行去年2次被央行点名！央行合肥中心支行公布的具体违法行为类型及行政处罚内容如下：

合肥某行共被央行处罚人民币27万，对其中一家银行责令整改！

去年8月份以来，央行、银保监会等明确提出“加强房地产市场资金管控”，房地产融资各渠道收紧。随着国家对于资金违规流入房地产的监管和惩治的加大，将有效地遏制金融资金违规进入房地产领域。

专家分析：银行对于涉房贷款

保持原有规划进行按需投放

有专家表示，目前金融监管部门，更重视引导资金投向抗疫重点企业，以及在疫情中受影响较大的制造业、餐饮业、旅游业等企业的支持，房地产未有明显放松的倾向。

专家指出，银行对于涉房贷款，仍是保持原有规划进行按需投放。

①、对于房地产开发贷，市场需求仍是旺盛的，但银行信贷投放仍是坚持“房住不炒”，保持房地产企业贷款占比或增量占比保持稳定或稳中略降，未来也会根据新结构的宏观导向要求做好安排。

②、对于按揭贷款，市场总体是供不应求的状态，同时按揭贷款客户仍是相对较为优质的零售客户，这部分额度仍会用足。

③、疫情后销售停摆，按揭需求不足，银行可能会向开发贷倾斜，帮助地产企业资金周转。房地产贷款，银行觉得还是安全边际比较高的贷款。

中国银保监会在《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中指出，要加强重点领域风险防控。

银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。

继续做好地方政府隐性债务风险化解，依法明确存量债务偿债责任，规范支持地方政府债券发行和配套融资，严禁违法违规提供新增融资。

加大对脱离主业盲目扩张、高负债经营企业风险的排查监测。稳妥化解集团客户信用风险，有序退出“僵尸企业”，推动企业部门结构性去杠杆。

央行重磅发布！

不将房地产作为短期刺激经济手段

2月19日，中国人民银行发布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》。

报告强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则， 加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

另外，报告还强调，将疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持力度。

2月20日，迎来了贷款市场报价利率（LPR）在2020年的第二次报价。本月1年期LPR和5年期以上LPR报价与上月相比，均有所下调。所不同的是，1年期LPR下调了10个BP，5年期以上LPR下调了5个BP。

5年期以上LPR下降5个基点，不向房地产市场放出宽松信号，表明房地产调控仍未放松。在5年期以上的贷款中，个人住房贷款占比较高。

央行近期多次表示，继续坚持“房住不炒”定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

2020年已经是“房住不炒”提出的第5年，它仍将长期是中国房地产的基本原则。银行暗地给房地产“输血”，终将收到重罚！